Checkout.com abandona Binance por lavado de dinero y preocupaciones de cumplimiento

Binance, liderado por Changpeng "CZ" Zhao, en la foto, fue alguna vez el cliente más grande de Checkout.com.

Checkout.com, la empresa de procesamiento de tarjetas de crédito con sede en Londres que incrementó su modelo de negocio al atender miles de millones en transacciones criptográficas para clientes de Binance, interrumpió su contrato con el gigante criptográfico esta semana, según se enteró Forbes.

En un par de cartas enviadas a Binance el 9 y 11 de agosto, el CEO de Checkout, Guillaume Pousaz, puso fin a la relación de la compañía con su otrora cliente más grande citando "informes de acciones y órdenes de reguladores en jurisdicciones relevantes" y "consultas de socios". La segunda carta, vista por Forbes y enviada dos días después de la primera, citaba preocupaciones adicionales sobre los controles de cumplimiento, sanciones y antilavado de dinero de Binance, y decía que la terminación entraría en vigor el 17 de agosto. El portavoz de Checkout, Lewis Jones, confirmó a Forbes que la compañía había terminó su contrato con Binance.

En respuesta, Binance le dijo a Forbes que no estaba de acuerdo con la base de Checkout para rescindir el contrato y dijo que estaba considerando emprender acciones legales. "Hemos recorrido un largo camino para construir un programa de cumplimiento líder en la industria y esperamos generar más confianza con los reguladores y socios", dijo el portavoz Dewi Mustajab en un comunicado. Añadió que el retiro de Checkout "no tendría ningún impacto en nuestros servicios".

La abrupta desvinculación de Checkout.com de Binance sigue a la decisión del intercambio de criptomonedas a principios de esta semana de eliminar Binance Connect, su brazo de compra y venta de criptomonedas que ayudó a las empresas a aceptar pagos con criptomonedas. El servicio había sido respaldado por Checkout, dijo a Forbes una persona familiarizada con el acuerdo. Mustajab de Binance dijo que el servicio sólo "tenía una pequeña cantidad de usuarios y transacciones".

Checkout, que en los últimos meses ha estado procesando entre $300 millones y $400 millones en transacciones de Binance, según una persona en posición de saberlo, es el último proveedor de pagos en abandonar al criptogigante mientras enfrenta una falange de investigaciones en varios países. (Checkout dijo que las cifras de transacciones están “infladas e inexactas”). Dos agencias estadounidenses han acusado a la empresa de fraude y lavado de dinero, y se ha visto obligada a abandonar otras jurisdicciones. El proveedor de pagos europeo PaySafe dejó de trabajar con Binance en junio.

La decisión de Checkout de rescindir su contrato con Binance es un duro golpe para el intercambio de cifrado, especialmente teniendo en cuenta el papel que desempeñó Binance al convertir a la empresa de pagos con sede en Londres en una de las más valiosas de Europa. El intercambio de cifrado fue alguna vez el cliente más grande de Checkout, procesando aproximadamente $ 2 mil millones en transacciones de Binance durante un solo mes en 2021, según una persona con conocimiento directo. Ese tipo de negocio disparó los ingresos de la compañía de pagos antes de una gigantesca ronda de financiación de mil millones de dólares el año pasado, que la valoró en 40 mil millones de dólares, y convirtió al fundador y director ejecutivo Guillaume Pousaz en uno de los hombres más ricos de Europa.

La alianza fue una bendición para ambas empresas. En marzo de 2020, Binance luchaba por la legitimidad de las criptomonedas en un mercado dominado por las principales instituciones financieras, y Checkout.com intentaba deshacerse de su reputación de procesar pagos a sitios de pornografía y juegos de azar. Su asociación cambió eso al tiempo que le dio a Binance un procesador de pagos muy necesario y un volumen masivo de transacciones a Checkout.com.

Pero cuando Binance lanzó la plataforma Checkout.com en la primera mitad de 2020, lo hizo sin implementar 3D-Secure, una característica de seguridad diseñada para mitigar el riesgo de lavado de dinero y fraude y garantizar que los clientes de Checkout cumplieran con la Directiva de Servicios de Pago de la Unión Europea y los estándares regulatorios. destinado a asegurar las transacciones de pago y proteger los datos del consumidor asociados con ellas. Los ejecutivos de Binance insistieron en deshabilitar 3D-Secure para aumentar los volúmenes de operaciones y reducir las barreras para que los clientes transfieran fondos, dijeron a Forbes tres personas familiarizadas con la decisión.

Poco después del lanzamiento, Visa alertó a Checkout.com sobre una avalancha de transacciones fraudulentas en Binance: aproximadamente $10 millones, según dos personas familiarizadas con el incidente. (Checkout dijo que esta cifra está "inflada e inexacta"). La negativa de Binance a implementar las medidas de seguridad 3D de Checkout había dejado a la plataforma vulnerable al fraude con tarjetas de crédito, y un sindicato del crimen organizado europeo se había aprovechado al máximo. Binance finalmente cubrió el costo de los fondos perdidos y aplicó las medidas de seguridad 3D, dijeron las fuentes a Forbes.

El portavoz de Checkout, Jones, dijo que en 2020 “3D-Secure no era un requisito en ningún país del mundo. Por lo tanto, una solicitud para enrutar el pago sin autenticaciones 3D no era infrecuente. Hasta el día de hoy, en Europa es sólo un requisito legal según las normas de la SCA”.

Binance y Visa no respondieron preguntas sobre 3D-Secure o el esquema de fraude con tarjetas de crédito.

A pesar del comienzo difícil, Checkout.com duplicó su relación con el gigante criptográfico. Binance pronto se convirtió en el cliente más grande de la compañía de pagos y ayudó a aumentar sus volúmenes de transferencias a más de 2 mil millones de dólares al mes. "¡El 95% de todas las transacciones serán criptográficas en 10 años!" Pousaz tuiteó en 2021, citando al CEO de Binance, Changpeng Zhao, de un panel en línea en el que habían aparecido los dos hombres.

El año pasado, Binance anunció que lanzaría su propia plataforma de pagos, Bifinity, en asociación con PaySafe y Checkout. "Nuestra asociación fundamental con Bifinity y la plataforma Binance es muy importante", dijo en ese momento Max Rothman, vicepresidente de criptografía de Checkout.

Aunque desde la implosión de FTX (anteriormente otro importante cliente criptográfico) y el creciente escrutinio regulatorio sobre Binance, Checkout.com ha tenido en cuenta su apuesta total por las criptomonedas y, según se informa, redujo su valoración interna a $11 mil millones en diciembre, y luego nuevamente en junio a unos 9.000 millones de dólares. El portavoz de Checkout, Jones, dijo a Forbes que los clientes de activos digitales "representan una cantidad baja de un solo dígito de los volúmenes totales de procesamiento de nuestro grupo".

En su carta a Binance la semana pasada, Pousaz escribió que "lamentaba no poder seguir ofreciendo nuestros servicios", antes de agregar: "le deseamos la mejor de las suertes en el futuro de su negocio".

John Hyatt contribuyó con el reportaje.